Monzo

Jeżeli mieszkasz na stałe w UK, na co dzień korzystasz zapewne z banków, którym daleko do innowacyjności rodem z XXI wieku. Dlaczego nie pójść z duchem czasu i nie skorzystać z dodatkowej okazji otwierając konto w Monzo.

Monzo jest nowym (obok Starling i Atom bank), prężnie rozwijającym się bankiem internetowym w UK demotywującym w swoich innowacyjnościach nie jeden konglomerat bankowy tj. Lloyds czy Barclays.

Jak napisałem, Monzo jest bankiem mobilnym. W swojej historii miałem okazję używać Barclays’a oraz TSB i każdy z tych banków miał jeden poważny problem. Niektóre rzeczy można było zrobić w aplikacji mobilnej a inne tylko przez stronę internetową. Wiązało się to z koniecznością lawirowania, szczególnie że ich strony internetowe często nie są dostosowane do małych ekranów, więc w tym celu musiałeś używać komputera. Nie mówiąc o tym, że niektóre banki wymagają jeszcze (sic!) Internet Explorera aby działały niektóre rzeczy. W momencie żeby pobrać wyciąg (statement) w postaci PDF i zapisać go na Dysku Google mogłem to tylko zrobić z postaci komputera, zacząłem szukać innego rozwiązania.

Duże bank rozwijają się znacznie wolniej, niż użytkownik by chciał. Wprowadzanie nowych technologii trwa dłużej i prawie zawsze wiąże się, z tym że klient będzie musiał zapłacić więcej — chociażby w opłatach bankowych przy przelewaniu pieniędzy za granicę lub też używaniu karty poza granicą UK.

Monzo zaczęło pomału, a w momencie, gdy otrzymali licencję bankową, zaczęli prężnie się rozwijać, a przede wszystkim słuchać co użytkownicy chcą i wprowadzać to w miarę potrzeb i możliwości. W momencie, gdy przekroczyli oni 1 milion użytkowników, ich rozwój jest jasno określony w kierunku ich użytkowników a postęp szczegółowo publikowany (blog) oraz dyskutowany (community).

Wszystko, czego na chwilę obecną osoba otwierająca konto potrzebuje, jest dostępne i co najważniejsze za darmo. Otwarcie konta zajmuje kilka minut, a weryfikacja użytkownika odbywa się przy pomocy aplikacji w zaciszu twojego domu. 

Nie posiadają oni oddziałów (branch), ale dzięki temu masz ich dostępnych pod telefonem lub w każdej chwili możesz rozpocząć chat z konsultantem z aplikacji. Powiedzmy sobie szczerze, kto jeszcze korzysta z oddziałów bankowych, gdy wokoło jest ich coraz mniej, a otwarte są one w takich godzina, że by coś załatwić musiałbyś brać wolne w pracy.

Wygoda i przyszłościowe funkcje zachęcające do oszczędzania (Aplety w IFTTT) to jest to, czego szukałem. Co więcej, możliwość powiązania Monzo z TransferWise (które opisałem na swojej stronie w kilku miejscach) przy przelewaniu pieniędzy za granicę to był kolejny powód, dlaczego chciałem spróbować. 

Poczytaj również:

TransferWise – przelej £500 za darmo
PayPal i TransferWise Borderless Account
Przelewy pieniężne z Anglii do Polski – kolejne podejście.

Jako że Monzo jest bankiem, nasze pieniądze zabezpieczone są do £85,000. Mamy możliwość założenia konta (Current Account), jak również przeniesienia naszego konta z innego banku wraz ze wszystkimi poleceniami zapłaty (standing orders i direct debits).

Nie sposób jest przedstawić wszystkich zalet Monzo, gdyż musiałbym aktualizować ten wpis co najmniej raz w miesiącu (w tym celu odsyła do ich bloga). Jest też kilka opcji, które jeszcze są nie dostępne, ale pracują oni na tym aby je wprowadzić jak najszybciej z głównym naciskiem na fakt, aby użytkownicy nie musieli za to dodatkowo płacić.

Jeżeli posiadasz i używasz TransferWise wraz z kartą debetową, zainteresuje cię fakt, że korzystając z Monzo, otrzymujemy te same korzyści co daje TW, gdy podróżujemy po świecie. Możemy wypłacać pieniądze z bankomatów (pierwsze £200 funtów nie kosztuje nasz nic), jak i płacić w sklepach bez dodatkowych opłat bankowych przy bardzo dobrych kursach przewalutowania.

Poczytaj również: 

Monzo + TransferWise

Co jest dla mnie jest osobiście ważne to sposób, w jaki Monzo zachęca do oszczędzania. Jednym ze sposobów jest zaokrąglanie twoich wydatków i przesyłanie “reszty” na osobne konto (Pot) – tak jak świnka skarbonka. Płacą w sklepie £11.56, na wyciągu będziesz miał obciążenie £12 a w szczegółach transakcji zobaczysz, że £11.56 poszło na zapłatę a £0.44 przelane zostało do twojej świnki skarbonki.

Chcąc nie chcąc, dzięki temu można uzbierać niezłą sumkę.

Co więcej, Monzo można zintegrować z IFTTT (aplikacji do automatyzacji), dzięki czemu możesz ustawić sobie przeróżne aplety wspomagające twoje oszczędzanie. Osobiście mam ustawione Zadania oszczędzania 1p dziennie (1p Challenge), które polega na tym, że 1-ego Stycznia z twojego konta przelewane jest £0.01 do Pota, 2-go Stycznia £0.02, 3-go Stycznia £0.03 i tak do końca roku gdzie 31-go Grudnia będzie £3.65. Jak by nie patrzeć, uzbiera się przy tym niezła sumka.

To jest tylko jeden z przykładów wspomagania oszczędzania, gdyż opcji jest multum w zależności od tego, co kto potrzebuje.

Od 6-go września 2019, Monzo zaprzestał wypłacania £5 w ramach polecenia, ale to nie znaczy, że nie warto z niego skorzystać.

Aktualizacja 09/09/2019

Poleć Monzo znajomym i odbierz £5

Monzo oferuje program polecający zwanym Golden Tickets (jak w Charlie i fabryka czekolady). Od Stycznia 2019 program ten płaci za polecenie nowego użytkownika. Ty — jako osoba polecająca oraz (od połowy sierpnia 2019) Twój znajomy, w momencie pierwszego użycia karty Monzo dostanie £5 jako podziękowanie za dołączenie do rodziny.

Nic ciebie to nie kosztuje, a Korzyści, jakie z sobą niesie używanie Monzo mogą zachęcić cię do lepszego zarządzania pieniędzmi (dzięki wbudowanemu narzędziu do śledzenia i podsumowywania wydatków), jak i oszczędzenia (Poty — świnki skarbonki).

Jeżeli się zdecydujesz, skorzystaj z mojego linku polecającego:
https://join.monzo.com/r/nn2we2r

Po skorzystaniu z powyższego odnośnika postępuj zgodnie z instrukcjami na ekranie.

W razie pytań pisz śmiało w komentarzach.

Pozdrawiam

TransferWise – przelej £500 za darmo

O samym TransferWise pisałem już kilkukrotnie na mojej stornie:

Nie zamierzam się powtarzać, a jednocześnie skupić na tym, jak otrzymać jak najwięcej z używania TransferWise (w skrócie TW).

Jako że TransferWise jest to jedna z najrozsądniejszych obecnie opcji do przesyłania pieniędzy z UK to Polski (i nie tylko), chciałem szerzej opisać, w jaki sposób nowi użytkownicy TW mogą dokonać pierwszego przelewu do £500 całkowicie bez opłat a dodatkowo, każdy użytkownik może otrzymać £50 za każde 3 kolejne polecone osoby, które aktywnie będą używały TW.

Użyj poniższego odnośnika, aby odebrać swój darmowy przelew:
transferwise.com/u/dariuszw46
lub skorzystaj z niego aby założyć konto na TW.

Pierwszy przelew do £500 za darmo

Otóż jeżeli jeszcze nie korzystałeś z TransferWise, a zamierzasz, wstrzymaj się z zakładaniem konta bezpośrednio na ich stronie internetowej, zanim przeczytasz poniższy tekst.

TransferWise oferuje program lojalnościowy, dzięki któremu możesz zachęcać znajomych do spróbowania TW. Jako że jestem w 100% przekonany do tej usługi, która w ostatnich miesiącach zyskała dodatkowo pozytywny rozgłos w mediach w UK (The mistake that led to a £1.2bn business), nie pozostaje mi nic innego jak polecić ją dalej.

Otóż czy chcesz przelać pieniądze jednorazowo, czy zamierzasz dokonywać tego od czasu do czasu, oraz korzystać z dobrodziejstw, jakie daje posiadanie konta Borderless Account oraz Karty bankomatowej, warto skorzystać z oferty jaką TW oferuje. £500 to nie mała kwota, a oszczędność, szczególnie przy porównaniu z dużymi bankami w UK jest bardzo duża.

Użyj poniższego odnośnika, aby odebrać swój darmowy przelew:
transferwise.com/u/dariuszw46
lub skorzystaj z niego aby założyć konto na TW.

Jeżeli w danej chwili nie chcesz dokonać przelewu, użyj go aby założyć konto. W momencie, gdy będziesz gotowy, twój darmowy przelew będzie na ciebie czekał.

Co więcej, jeżeli posiadasz kartę do twojego konta TW, daje ci ona możliwość wypłacania z bankomatów na całym świecie (z posiadanego tam salda) do £200 bez opłat w miesiącu (powyżej tej kwoty pobierany jest opłata w wysokości 2% od transakcji) oraz wygodę płacenia w dowolnym kraju, tak jak być miał kartę z lokalnego banku, z wykorzystaniem przewalutowania po najlepszych możliwych kursach w momencie, gdy tego potrzebujesz.

Czy twoje pieniądze są bezpieczne?

Tak. Mimo że TransferWise nie jest bankiem, są oni regulowani przez Financial Conduct Authority, który dba o to, aby biznes obrotu pieniędzmi był jak najbardziej prawidłowy a co przede wszystkim bezpieczny dla użytkowników.

TransferWise – odbierz swoje £50

Jeżeli będziesz pozytywnie przekonany do używania TW, nie stoi nic na przeszkodzie jak podzielenie się twoim pozytywnym doświadczeniem (share the love) z innymi, a dodatkowo zyskując na tym £50 za każdym razem, gdy 3 twoich znajomych zacznie aktywnie korzystać z TW. Aktywnie, to znaczy, że wyślą oni w sumie przez TW pieniądze o wartości przekraczającej £200).

Zakładając, że każdy z twoich znajomych otrzyma od ciebie z polecenia darmowy przelew do £500 otrzymanie £50 jest całkiem realnie.

Na 3 znajomych się nie kończy. Każde kolejne 3 osoby to kolejne £50 za polecenie. Nie ma tutaj limitu.

Osobiście, na chwilę obecną mam 11 osób poleconych, z czego 4 osoby już aktywnie korzystają z TW, przez co dostałem już swoje pierwsze £50.

Dlaczego nie miałbyś skorzystać z tej okazji i ty? 

Użyj poniższego odnośnika, aby odebrać swój darmowy przelew:
transferwise.com/u/dariuszw46
lub skorzystaj z niego aby założyć konto na TW.

Przesyłaj i odbieraj pieniądze tak jak w normalnym banku

TransferWise to nie tylko przelew pieniędzy pomiędzy jego użytkownikami. Jedna ze stron wcale nie musi go używać, aby otrzymać od ciebie pieniądze, oraz wcale nie musi go posiadać, jeżeli chce ci przelać walutę, taką jak (EUR…) bez opłat!

Jeżeli chcesz przelać pieniądze do kogoś na świecie…

Wystarczy, że dodasz go jako Odbiorcę (Recipients), wybierając jego lokalną walutę oraz podając jego numer konta, w takim samym formacie, jak używa się w danym kraju. W momencie przesyłania pieniędzy, przewalutowanie następuje po twojej stronie, a odbiorca otrzymuje przelew w lokalnej walucie i kwocie, jaką przedstawił ci TransferWise. Zero kruczków, podwójnego przewalutowania i ukrytych opłat bankowych!

Jeżeli chcesz otrzymać pieniądze od kogoś na świecie…

Wystarczy, że podasz swoje dane do konta w TransferWise osobie, która chce zrobić ci przelew. Jeżeli przelew odbywa się w Funtach (GBP), Dolarach (amerykańskich USD, australijskich AUD czy nowo-zelandzkich NZD) czy Euro (EUR) wystarczy, że podasz dane bankowe “utworzone dla ciebie” przez TransferWise drugiej osobie. Ta natomiast dokonuje przelewu tak jak to robie z każdym innym lokalnym przelewem. Zero opłat, zero przewalutowania. Otrzymujesz dokładnie tyle, ile zostało ci przelane i sam już po stronie TransferWise, kiedy przewalutować i w jakiej walucie wypłacić.

Dane bankowe dla polskiego salda! (dodane 23 października 2019)

23-go Października TransferWise zrobił niemałą niespodziankę wprowadzając obsługę indywidualnych numerów bankowych dla Polskiej waluty. Tak jak to miało miejsce w przypadku Euro (innych walut), gdzie posiadaliśmy własny numer konta w banku w Niemczech, tak teraz posiadamy własny indywidualny numer konta dla polskiego salda. Dzięki czemu możemy otrzymywać płatności w Polskich Złotych, a osoba, która nam tę płatność przesyła robi to w tradycyjny sposób – czyli przelew bankowy. Polskie saldo bankowe obsługiwane jest we współpracy PKO Bank Polski.

Jeżeli ustawialiście już polskie saldo w TransferWise, wówczas wystarczy na nie przejść i za pomocą jednego kliknięcia otrzymać swój indywidualny numer konta. 

Jest to o tyle fajnie dla osób, które nie przebywają w Polsce a przydałoby im się posiadać konto w polskim banku, chociażby aby otrzymywać w łatwy sposób pieniążki od rodziny na prezenty dla wnuków. Teraz jest to bardzo proste, bez konieczności udawania się do Polski w celu otworzenia konta w banku i kombinowania z przelewaniem. Nie ma również potrzeby posiadania zameldowania (adresu) w Polsce!

Użyj poniższego odnośnika, aby odebrać swój darmowy przelew:
transferwise.com/u/dariuszw46
lub skorzystaj z niego aby założyć konto na TW.

Kategorie
Finanse

Monzo + TransferWise

Z TransferWise korzystam już od jakiegoś czasu i jestem z niego bardzo zadowolony, a w szczególności z karty płatniczej, która obsługuje tyle walut ile mamy do dyspozycji.

O ile posiadanie prawdziwego konta w czterech walutach bez żadnych opłat jest bardzo fajne, o tyle posiadanie kont “wirtualnych” (płatniczych) jest jeszcze lepszym rozwiązaniem. Konta wirtualne, tzw. balans (balance) służy do płacenia, a nie do otrzymywania na nie pieniędzy. Dzieje się to tak z prostego powodu, gdyż nie posiadają one odpowiedniego Nr konta (jak w banku), które można podać innej osobie, aby otrzymać przelew.  Dzięki kontom wirtualnym mogę prze-walutować dowolną kwotę na walutę w kraju, do którego będę podróżował, a tam korzystać z karty, na tych samych warunkach (z wyjątkiem idiotycznej sieci bankomatów EuroNet w Polsce), co karty wydane dla konta w lokalnym banku.

Jednym problemem jest to, że TransferWise nie jest bankiem. Różnica jest w tym, że wszelkie pieniądze przechowywane na kontach w ich firmie nie są ubezpieczone na wypadek, gdy ich przedstawiciel finansowy (w tym przypadku duży bank w UK jakim jest Barclays) niespodziewanie by upadł. W przypadku prawdziwych banków nasze pieniądze są ubezpieczone do £85.000 przez FSCS.

Takim prawdziwym, choć nietypowym i w dodatku dość nowym (przyszłościowym) bankiem jest Monzo.

Kontynuuj czytanie “Monzo + TransferWise”
Kategorie
Artykuły

PayPal i TransferWise Borderless Account

W moim artykule z przed kilku lat pisałem już o metodzie przelania pieniędzy z jednego kraju do drugiego przy pomocy dwóch kont na PayPal’u. Ostatnio wspomniałem o nowej usłudze, jaką oferuje TransferWise, a która umożliwia w nieco łatwiejszy sposób i przy dogodniejszych stawkach przelać pieniądze do odbiorcy w dowolnym kraju na świecie.

TransferWise oferuje również tzw. borderless account (czyli konto bez granic).

Usługa ta ma pomóc w rozliczaniu usług, w szczególności dla osób, otrzymujących płatności z różnych krajów na świecie (freelancerów).

Borderless account umożliwia otwarcie wirtualnego konta w kilku walutach, które wygląda i działa jak konto w normalnym banku w danym kraju.

Kontynuuj czytanie “PayPal i TransferWise Borderless Account”

Kategorie
Artykuły

Przelewy pieniężne z Anglii do Polski – kolejne podejście

W 2011 roku napisałem artykuł z przykładami, jak przy pomoc PayPal UK oraz PayPal Polska przelać pieniądze z Anglii do Polski przy dość przystępnych opłatach i kursach przewalutowania. Od tego czasu na rynku przybyło dużo innych, nieco prostszych rozwiązań. Każdy stara się zarobić na tym, że poza granicami polski są nasi rodacy, którzy od czasu do czasu przesyłają pieniądze do rodzinnego kraju. Im wyższa konkurencja, tym bardziej zyskuje na tym klient.

Przez lata z powodzeniem używałem PayPal, jednak nadal szukałem lepszej alternatywy. Podstawowym celem było zaoszczędzeniem na opłatach jak i przewalutowaniu (które, nie jest już takie dogodne jak sześć lat temu).

Mimo, że przelew z PayPal UK na PayPal Polska dokonywany jest niemal błyskawicznie, to wypłata po polskiej stronie na konto trwa od 3 do 5 dni roboczych (nie tak jak w drugą stronę na wyspy, gdzie trwa to maksymalnie do godziny).

W tym celu postarałem się sprawdzić kilka alternatywnych stron:

Kontynuuj czytanie “Przelewy pieniężne z Anglii do Polski – kolejne podejście”