Kategorie
Finanse

Mikro oszczędności metodą na duże oszczędzanie

Nikt z nas nie zarabia nie wiadomo to jakich kokosów. Każdy z nas musi liczyć się z budżetem i planowaniem w przód, aby opłacić rachunki, zrobić zakupy i żeby jeszcze zostało.

Metod na oszczędzanie jest mnóstwo, jednakże najsłabszym ogniwem w każdej metodzie jesteśmy my sami. To nasza “silna” wola sprawia, że z wielkim bólem musimy przelać większą sumę pieniędzy na nasze konto oszczędnościowe, patrząc, jak dostępne środki na koncie głównym maleją nam drastycznie. Jednocześnie z łatwością sięgamy po nie gdy tylko przyjdzie na to ochota/możliwość.

O ile by było łatwiej, gdybyśmy oszczędzali mimo-woli.

Kontynuuj czytanie “Mikro oszczędności metodą na duże oszczędzanie”

Bulb – odbierz swoje £50

Na rynku Wielkiej Brytanii większość użytkowników ma dowolności w wyborze, która firma dostarcza im energie i wystawia rachunek. Wybór może wydawać się prosty, czyli iść do najtańszego. W tym celu pomagają takie portale jak Money Super Market czy uSwitch. Jednakże nawet te portale mogą wprowadzić nas w błąd, jeżeli sami nie odrobiliśmy pracy domowej.

Twoja praca domowa to wiedzieć ile kWh zużywasz rocznie (jeżeli masz stawkę dzienną i nocną to ten podział jest jeszcze ważniejszy), i ile płacisz tylko za to, że masz licznik w domu (tzw. Standing Charge).

Ostatnio mój operator nPower pocieszył mnie listem, że znowu podnosi cenę. Nie jestem związany z nim żadna umowa (i nie staram się podpisywać kontraktów długoterminowych), wiec co mi szkodzi poszukać. W przeszłości byłem już u kilku i bez żadnych skrupułów przejdę tam, gdzie wiem ze zaoszczędzę. 

Po krótkich poszukiwaniach, dyskusji na forum Monzo znalazłem Bulb.


Bulb

Bulb jest jednym z mniejszych operatorów próbujących uszczuplić rynek wielkiej szóstki (Big 6). Skupiają się oni na produkcji zielonej energii i przejrzystym planie taryfowym. 

Nim zacząłem cokolwiek robić, zasięgnąłem porady innych, dzięki czemu dowiedziałem się o programie lojalnościowym – polecającym. Poprzez przejście do Bulb nowy użytkownik, jak i osoba polecająca dostają £50. Oprócz samego bonusu zachęcają oni dość przystępnymi cenami.

Tam, gdzie mieszkam, mogę mieć tylko prąd na doładowanie, wiec za dużego wyboru nie mam. Dodatkowo używam taryfy z podziałem na dzień i noc (Economy 7), wiec i to robi różnice, jeżeli chodzi o to ile będę płacić.


Jak wspomniałem na początku, niż zdecydujesz się na zmianę, odrób prace domowa.

U mojego obecnego operatora sytuacja wyglądała następująco. 

Moje zużycie było na poziomie 2000kWh rocznie na dzień i 5000kWh na noc (w związku z ogrzewaniem, które chodzi tylko w nocy – storage heaters).

Stad też mój rachunek wyszedł następująco (po planowanej podwyżce nPower od 1 Kwietnia 2019)

2000kWh x £0.17986 = £395.72
5000kWh x £0.08725 = £436.25
365 dni x £0.33453 = £122.10 (Standing Charge)

W sumie: £918.07

Porównałem to z tym, co oferują mi porównywarki wspomniane wcześniej. To, co zostało i według nich dawało mi oszczędność to Bulb.

Nie sugerując się w pełni się tym, co porównywarki ci przedstawiają, gdyż oszczędność wyliczona przez nie nie zawsze jest równa prawdzie, szczególnie jeżeli zerkniesz na firmę ze złodziejską taryfą taka jak Utilita (przestrzegam!).

Utilita potrafi cię skasować nawet £0.54 za kWh przy pierwszych 180-950 kWh w kwartale (w zależności od taryfy). W większości porównywarek ta firma może obiecywać ci oszczędność, jednakże tak naprawdę zaczniesz słono płacić od pierwszego dnia i niż się spostrzeżesz, będziesz miał tego dosyć.

Bulb natomiast przedstawił się następująco.

2000kWh x £0.15152 = £303.04
5000kWh x £0.08442 = £422.10
365 dni x £0.30420 = £111.03 (Standing Charge)

W sumie: £836.17 (-£81.90)

I dodatkowo dostaję £50 z polecenia (a jeżeli się załapiesz, to możesz jeszcze otrzymać £15 z Quidco).

£50 bonus z polecenia dostaje się po pomyślnej zmianie operatora i krótko po pierwszym doładowaniu (ok. 2-3 dni). Bulb wysyła ci to za pomocą TransferWise, dzięki czemu wypłacasz je bezpośrednio na twoje konto i możesz z nimi zrobić, co zechcesz.

Aby skorzystać z promocji, skorzystaj z linka polecającego:
https://bulb.co.uk/refer/dariuszw2633

Po przejściu do Bulb będziesz mógł również polecać go swoim znajomym dzięki twojemu spersonalizowanemu odnośnikowi.

Oczywiście, Bulb może nie być najlepszy dla ciebie. Zawsze zrób rozeznanie rynku. Jeżeli nie jesteś związany z kontraktem, postaraj się sprawdzać ceny średnio raz na 6-12 miesięcy, szczególnie po podwyżce cen przez wielką szóstkę.

I pamiętaj, weź kartkę papieru i zrób swoją kalkulację, gdyż to, co daje mi oszczędność, nie koniecznie może dać tobie.

Pozdrawiam

Monzo

Jeżeli mieszkasz na stałe w UK, na co dzień korzystasz zapewne z banków, którym daleko do innowacyjności rodem z XXI wieku. Dlaczego nie pójść z duchem czasu i nie skorzystać z dodatkowej okazji otwierając konto w Monzo.

Monzo jest nowym (obok Starling i Atom bank), prężnie rozwijającym się bankiem internetowym w UK demotywującym w swoich innowacyjnościach nie jeden konglomerat bankowy tj. Lloyds czy Barclays.

Jak napisałem, Monzo jest bankiem mobilnym. W swojej historii miałem okazję używać Barclays’a oraz TSB i każdy z tych banków miał jeden poważny problem. Niektóre rzeczy można było zrobić w aplikacji mobilnej a inne tylko przez stronę internetową. Wiązało się to z koniecznością lawirowania, szczególnie że ich strony internetowe często nie są dostosowane do małych ekranów, więc w tym celu musiałeś używać komputera. Nie mówiąc o tym, że niektóre banki wymagają jeszcze (sic!) Internet Explorera aby działały niektóre rzeczy. W momencie żeby pobrać wyciąg (statement) w postaci PDF i zapisać go na Dysku Google mogłem to tylko zrobić z postaci komputera, zacząłem szukać innego rozwiązania.

Duże bank rozwijają się znacznie wolniej, niż użytkownik by chciał. Wprowadzanie nowych technologii trwa dłużej i prawie zawsze wiąże się, z tym że klient będzie musiał zapłacić więcej — chociażby w opłatach bankowych przy przelewaniu pieniędzy za granicę lub też używaniu karty poza granicą UK.

Monzo zaczęło pomału, a w momencie, gdy otrzymali licencję bankową, zaczęli prężnie się rozwijać, a przede wszystkim słuchać co użytkownicy chcą i wprowadzać to w miarę potrzeb i możliwości. W momencie, gdy przekroczyli oni 1 milion użytkowników, ich rozwój jest jasno określony w kierunku ich użytkowników a postęp szczegółowo publikowany (blog) oraz dyskutowany (community).

Wszystko, czego na chwilę obecną osoba otwierająca konto potrzebuje, jest dostępne i co najważniejsze za darmo. Otwarcie konta zajmuje kilka minut, a weryfikacja użytkownika odbywa się przy pomocy aplikacji w zaciszu twojego domu. 

Nie posiadają oni oddziałów (branch), ale dzięki temu masz ich dostępnych pod telefonem lub w każdej chwili możesz rozpocząć chat z konsultantem z aplikacji. Powiedzmy sobie szczerze, kto jeszcze korzysta z oddziałów bankowych, gdy wokoło jest ich coraz mniej, a otwarte są one w takich godzina, że by coś załatwić musiałbyś brać wolne w pracy.

Wygoda i przyszłościowe funkcje zachęcające do oszczędzania (Aplety w IFTTT) to jest to, czego szukałem. Co więcej, możliwość powiązania Monzo z TransferWise (które opisałem na swojej stronie w kilku miejscach) przy przelewaniu pieniędzy za granicę to był kolejny powód, dlaczego chciałem spróbować. 

Poczytaj również:

TransferWise – przelej £500 za darmo
PayPal i TransferWise Borderless Account
Przelewy pieniężne z Anglii do Polski – kolejne podejście.

Jako że Monzo jest bankiem, nasze pieniądze zabezpieczone są do £85,000. Mamy możliwość założenia konta (Current Account), jak również przeniesienia naszego konta z innego banku wraz ze wszystkimi poleceniami zapłaty (standing orders i direct debits).

Nie sposób jest przedstawić wszystkich zalet Monzo, gdyż musiałbym aktualizować ten wpis co najmniej raz w miesiącu (w tym celu odsyła do ich bloga). Jest też kilka opcji, które jeszcze są nie dostępne, ale pracują oni na tym aby je wprowadzić jak najszybciej z głównym naciskiem na fakt, aby użytkownicy nie musieli za to dodatkowo płacić.

Jeżeli posiadasz i używasz TransferWise wraz z kartą debetową, zainteresuje cię fakt, że korzystając z Monzo, otrzymujemy te same korzyści co daje TW, gdy podróżujemy po świecie. Możemy wypłacać pieniądze z bankomatów (pierwsze £200 funtów nie kosztuje nasz nic), jak i płacić w sklepach bez dodatkowych opłat bankowych przy bardzo dobrych kursach przewalutowania.

Poczytaj również: 

Monzo + TransferWise

Co jest dla mnie jest osobiście ważne to sposób, w jaki Monzo zachęca do oszczędzania. Jednym ze sposobów jest zaokrąglanie twoich wydatków i przesyłanie “reszty” na osobne konto (Pot) – tak jak świnka skarbonka. Płacą w sklepie £11.56, na wyciągu będziesz miał obciążenie £12 a w szczegółach transakcji zobaczysz, że £11.56 poszło na zapłatę a £0.44 przelane zostało do twojej świnki skarbonki.

Chcąc nie chcąc, dzięki temu można uzbierać niezłą sumkę.

Co więcej, Monzo można zintegrować z IFTTT (aplikacji do automatyzacji), dzięki czemu możesz ustawić sobie przeróżne aplety wspomagające twoje oszczędzanie. Osobiście mam ustawione Zadania oszczędzania 1p dziennie (1p Challenge), które polega na tym, że 1-ego Stycznia z twojego konta przelewane jest £0.01 do Pota, 2-go Stycznia £0.02, 3-go Stycznia £0.03 i tak do końca roku gdzie 31-go Grudnia będzie £3.65. Jak by nie patrzeć, uzbiera się przy tym niezła sumka.

To jest tylko jeden z przykładów wspomagania oszczędzania, gdyż opcji jest multum w zależności od tego, co kto potrzebuje.

Od 6-go września 2019, Monzo zaprzestał wypłacania £5 w ramach polecenia, ale to nie znaczy, że nie warto z niego skorzystać.

Aktualizacja 09/09/2019

Poleć Monzo znajomym i odbierz £5

Monzo oferuje program polecający zwanym Golden Tickets (jak w Charlie i fabryka czekolady). Od Stycznia 2019 program ten płaci za polecenie nowego użytkownika. Ty — jako osoba polecająca oraz (od połowy sierpnia 2019) Twój znajomy, w momencie pierwszego użycia karty Monzo dostanie £5 jako podziękowanie za dołączenie do rodziny.

Nic ciebie to nie kosztuje, a Korzyści, jakie z sobą niesie używanie Monzo mogą zachęcić cię do lepszego zarządzania pieniędzmi (dzięki wbudowanemu narzędziu do śledzenia i podsumowywania wydatków), jak i oszczędzenia (Poty — świnki skarbonki).

Jeżeli się zdecydujesz, skorzystaj z mojego linku polecającego:
https://join.monzo.com/r/nn2we2r

Po skorzystaniu z powyższego odnośnika postępuj zgodnie z instrukcjami na ekranie.

W razie pytań pisz śmiało w komentarzach.

Pozdrawiam

Kategorie
Finanse

Monzo + TransferWise

Z TransferWise korzystam już od jakiegoś czasu i jestem z niego bardzo zadowolony, a w szczególności z karty płatniczej, która obsługuje tyle walut ile mamy do dyspozycji.

O ile posiadanie prawdziwego konta w czterech walutach bez żadnych opłat jest bardzo fajne, o tyle posiadanie kont “wirtualnych” (płatniczych) jest jeszcze lepszym rozwiązaniem. Konta wirtualne, tzw. balans (balance) służy do płacenia, a nie do otrzymywania na nie pieniędzy. Dzieje się to tak z prostego powodu, gdyż nie posiadają one odpowiedniego Nr konta (jak w banku), które można podać innej osobie, aby otrzymać przelew.  Dzięki kontom wirtualnym mogę prze-walutować dowolną kwotę na walutę w kraju, do którego będę podróżował, a tam korzystać z karty, na tych samych warunkach (z wyjątkiem idiotycznej sieci bankomatów EuroNet w Polsce), co karty wydane dla konta w lokalnym banku.

Jednym problemem jest to, że TransferWise nie jest bankiem. Różnica jest w tym, że wszelkie pieniądze przechowywane na kontach w ich firmie nie są ubezpieczone na wypadek, gdy ich przedstawiciel finansowy (w tym przypadku duży bank w UK jakim jest Barclays) niespodziewanie by upadł. W przypadku prawdziwych banków nasze pieniądze są ubezpieczone do £85.000 przez FSCS.

Takim prawdziwym, choć nietypowym i w dodatku dość nowym (przyszłościowym) bankiem jest Monzo.

Kontynuuj czytanie “Monzo + TransferWise”