Monzo + TransferWise

Z TransferWise korzystam już od jakiegoś czasu i jestem z niego bardzo zadowolony, a w szczególności z karty płatniczej, która obsługuje tyle walut ile mamy do dyspozycji.

O ile posiadanie prawdziwego konta w czterech walutach bez żadnych opłat jest bardzo fajne, o tyle posiadanie kont “wirtualnych” (płatniczych) jest jeszcze lepszym rozwiązaniem. Konta wirtualne, tzw. balans (balance) służy do płacenia, a nie do otrzymywania na nie pieniędzy. Dzieje się to tak z prostego powodu, gdyż nie posiadają one odpowiedniego Nr konta (jak w banku), które można podać innej osobie, aby otrzymać przelew.  Dzięki kontom wirtualnym mogę prze-walutować dowolną kwotę na walutę w kraju, do którego będę podróżował, a tam korzystać z karty, na tych samych warunkach (z wyjątkiem idiotycznej sieci bankomatów EuroNet w Polsce), co karty wydane dla konta w lokalnym banku.

Jednym problemem jest to, że TransferWise nie jest bankiem. Różnica jest w tym, że wszelkie pieniądze przechowywane na kontach w ich firmie nie są ubezpieczone na wypadek, gdy ich przedstawiciel finansowy (w tym przypadku duży bank w UK jakim jest Barclays) niespodziewanie by upadł. W przypadku prawdziwych banków nasze pieniądze są ubezpieczone do £85.000 przez FSCS.

Takim prawdziwym, choć nietypowym i w dodatku dość nowym (przyszłościowym) bankiem jest Monzo.

Monzo zainteresowałem się w momencie, gdy napotkałem artykuł odnośnie integracji Monzo z TransferWise. Tak naprawdę słyszałem o nich już ponad dwa lata temu, jeszcze wówczas gdy oferowali oni karty przedpłacone i nazywali się Mondo. Od tego czasu sporo się zmieniło.

Monzo jest typowym bankiem na urządzenie mobilne. Nie znajdziecie tutaj opcji zalogowania się na konto z poziomu komputera i ich strony internetowej. Wszystko odbywa się na smartfonach i tabletach. Co więcej, nie posiadają oni rozwiązań, które spotykane są w tradycyjnych bankach, czyli fizyczne oddziały zlokalizowane przeważnie w centrach miast. Kontakt z klientem odbywa się za pomocą chatu, e-mail lub telefonu. 

Ktoś, kto lubi porozmawiać z kimś fizycznym w fizycznym oddziale bankowym, będzie zawiedziony, ale powiedzmy sobie szczerze, jak często chodzimy do naszego banku? Sam ostatni raz temu byłem na początku 2015 roku, gdy urodził się mój syn i do tej pory nie miałem większej potrzeby. Nie bez powodu słyszymy, że coraz więcej banków zamyka swoje oddziały, tłumacząc się redukcją kosztów. Takich osób, które nie potrzebuj fizycznych oddziałów tak jak jak jest naprawdę dużo.

Wracając do artykułu dotyczącego integracji Monzo z TransferWise.
Otóż każdy bank w UK narzuca sobie absurdalne opłaty za przelewy międzynarodowe. Zaczynając na £5 idąc nawet do £20 za przelew dowolnej kwoty i więcej! Monzo, na miarę banku przyszłościowego nie chciał iść tą drogą i pozwolił jego klientom na wykorzystanie potencjału jaki płynie właśnie z TransferWise. 

O samym TransferWise pisałem już:

Otóż, gdy chcemy przelać pieniądze z konta w Monzo poza granicę, referowani jesteśmy do TransferWise. Jeżeli nie mamy u nich konta, możemy założyć, a jeżeli już mamy, wystarczy się zalogować i wyrazić zgodę na pełny dostęp Monzo do naszego TransferWise. Aby to zrobić, wystarczy zainicjować przelew międzynarodowy w aplikacji Monzo (oczywiście nie musimy nic przelewać, posłuży to tylko w ustawieniu aplikacji). Po pozytywnym sparowaniu obu usług mamy możliwość, bezpośrednio z poziomu naszego konta w naszym banku na wysłanie pieniędzy poza granicę kraju szybko i bez zbędnych operacji.

Jest to o tyle dobre rozwiązanie, jeżeli nasze konto Monzo zaczniemy używać jako główne, na które wpływają nasze zarobki (Monzo pozwala na przeniesienie konta z innego banku, wraz ze wszystkimi poleceniami zapłaty itp. tak jak każdy inny bank), wówczas wszystko mamy razem w jednym miejscu.

Aktualnie, jako że moje konto główne jest jeszcze w innym banku, gdy chcę przelać pieniądze poza granicę, muszę użyć Apple Pay (co wiąże się z dodatkową opłatą) lub też zainicjować przelew z mojego konta GBP na konto GBP w TransferWise. Pomijając ten krok zaoszczędzamy, na dodatkowych opłatach oraz czasie.

Co jest fajnie, Monzo obsługuje Apple Pay (oraz Google Pay, jak kto woli). Dla przykładu, karta do TransferWise (jeszcze) nie obsługuje Apple Pay, a co by było miłym rozwiązaniem szczególnie za granicą. Wg zapewnień Monzo, kartę od nich możemy używać za granicą dokładnie tak, jak kartę do TransferWise, gdyż nie pobierają oni opłaty za transakcję a kursy prze-walutowania są dokładnie takie, jakie ogłoszone na stronie MasterCard, które również (plus/minus) są w użyciu przez TransferWise. Bardzo ciekawa alternatywa.

Oczywiście, samego TransferWise nam to nie zastąpi, gdyż to rozwiązanie posiada również inne zalety.

Czego tylko Monzo brakuje, a co będzie zaskoczeniem dla Polskich czytelników, Monzo aktualnie nie obsługuje fizycznych wpłat gotówkowych na konto. O ile w Polsce wpłatomaty pojawiły się bardzo dawno, o tyle w UK, kilkanaście lat później nadal nie są one w codziennym użytku. Nawet w przypadku innych banków, należy udać się do placówki, gdzie musimy wpłacić pieniądze w okienku, zdeponować w postaci depozytu lub jeżeli jest to dostępne, użyć wewnętrznych (tylko, i nie jest to popularne) urządzeń działających na zasadzie wpłatomatu.

Na szczęście Monzo aktywnie nad tym rozwiązaniem pracuje i mogę się założyć, że już niedługo wprowadza oni rozwiązanie na ten problem, który jeżeli dobrze rozegrany, może okazać się kamieniem milowych w ich rychłym zdobyciu nowych klientów. Przegrają na tym, co jedynie tradycyjne banki, które z wielkim opóźnieniem wprowadzają zmiany w ich systemach. Możecie nie wierzyć, ale nadal w UK większość bankomatów działa na przestarzałym, dziurawym Windows’ie XP.

Jesteś zainteresowany Monzo? Nic prostszego.

Zainstaluj aplikację z AppStore (iOS) lub Google Play (Android) i postępuj zgodnie z instrukcjami na ekranie. Nic to nie kosztuje, a korzyści może być multum.

Jak już otworzysz swoje konto, dostaniesz swoja “kolorową” kartę i aktywujesz wszystko, możesz rozpocząć przenoszenie twojego konta z “tradycyjnego” banku, do banku przyszłościowego korzystając z Current Account Switch Service (link dostępny w aplikacji, w zakładce Account, po kliknięciu na swoje nowe konto).

Mam nadzieje, że wzbudziłem twoje zainteresowanie i zachęciłem do spróbowania czegoś nowego.

Pozdrawiam.